Versicherungen, Finanzberatung und Vorsorgekonzepte – R&W Finanzservice Franken GmbH
In aller Kürze: R&W Finanzservice Franken GmbH aus Dinkelsbühl bietet Versicherungsvermittlung, bankenunabhängige Finanzberatung und betriebliche Altersversorgung für Privat-und Firmenkunden. Als unabhängiger Versicherungsmakler vergleichen wir Angebote über Netfonds und erstellen individuelle Vorsorgekonzepte. Unser Versprechen lautet: Versicherungen und Finanzen – rundum sorglos.
Beratung auf Augenhöhe: Schutz und Vermögensaufbau in einer Hand
Wir schauen uns Ihre bestehenden Verträge genau an, gleichen die Tarife am Markt ab und entwickeln daraus ein Vorsorgekonzept, das zu Ihrem Alltag passt. Im Mittelpunkt stehen dabei die Berufsunfähigkeitsversicherung, die private Krankenversicherung sowie die Auslandskrankenversicherung. Da wir nicht an Banken gebunden sind, arbeiten wir über Netfonds. Das eröffnet uns den Zugang zu zahlreichen Gesellschaften, sodass wir für Sie die passenden Tarife auswählen können. Bei uns erleben Sie eine Beratung ohne Verkaufsdruck. Wir gehen jeden Schritt mit Ihnen durch, halten unsere Empfehlungen schriftlich fest und sind auch nach dem Vertragsabschluss für Sie da. Unser Anspruch ist ein Schutz, der im Ernstfall wirklich hilft.
Sie müssen sich nicht mit komplexen Versicherungsbedingungen herumschlagen. Wir übernehmen diese Arbeit. Das gilt für Nettopolicen genauso wie für private Pflegeversicherung oder Sterbegeldversicherung. Wir vergleichen die Bedingungen, prüfen Leistungsausschlüsse und rechnen Beiträge vor. Sie entscheiden, welcher Vertrag zu Ihnen passt.
Absicherung der Arbeitskraft: Berufsunfähigkeit und Dienstunfähigkeit
Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Ihr Einkommen, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können. Wir stellen Tarife verschiedener Anbieter gegenüber und achten besonders auf das Kleingedruckte. Entscheidend sind etwa die abstrakte Verweisung, die Gesundheitsprüfung und die Meldefristen. Unser Vergleich richtet sich an Angestellte, Selbständige und auch Schüler. Für Beamte prüfen wir die Dienstunfähigkeitsversicherung, die bei Dienstunfähigkeit einspringt. Wir erläutern Ihnen die Unterschiede zwischen diesen beiden Absicherungen. Danach wählen wir gemeinsam den Tarif, der zu Ihrer beruflichen Situation passt. Vor Abschluss dokumentieren wir sowohl die Tarifwahl als auch die medizinischen Anfragen.
Was Sie davon haben
Wir vergleichen Tarife ohne abstrakte Verweisung. Wir prüfen, ob Vorerkrankungen zu Risikozuschlägen führen. Wir klären die Gesundheitsfragen mit Ihnen. Das verhindert Probleme im Leistungsfall. Wir bieten Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler an, damit der Nachwuchs früh abgesichert ist. Wir prüfen die Dynamik der Beiträge. So bleibt die Versicherungssumme auch in 20 Jahren ausreichend.
Private Krankenversicherung und sinnvolle Zusatzbausteine
Privatpersonen beraten wir zur privaten Krankenversicherung und zu ergänzenden Zusatzversicherungen. Wir vergleichen Tarife für ambulante und stationäre Behandlungen, für Heilpraktikerleistungen und für Zahnersatz. Ob ein Wechsel von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung lohnt, prüfen wir für Sie. Je nach Selbstbeteiligung berechnen wir die entsprechenden Beiträge. Sie erfahren von uns, welche Krankenhäuser und Ärzte Ihnen zur Verfügung stehen. Zudem bieten wir Nettopolicen an, die mit niedrigeren Beiträgen punkten. Bei der Zahnzusatzversicherung übernehmen wir die Prüfung, inwieweit Kosten für Implantate und Inlays abgedeckt sind. Für Reisen außerhalb der EU empfehlen wir passende Auslandskrankenversicherungen. Wir achten auf Wartezeiten und prüfen die Geltungsbereiche. Den Unterschied zwischen Basisversicherung und Komforttarif erklären wir Ihnen verständlich. Am Ende erhalten Sie eine klare Übersicht über Kosten und Leistungen.
Hinter den Kulissen
Wir rechnen die Beitragsentwicklung über die nächsten zehn Jahre vor. Wir prüfen die Preis-Leistungs-Quote der Tarife. Wir klären die Übernahme vorhandener Rückstellungen beim Versicherungswechsel. Wir beraten zur Krankenzusatzversicherung für gesetzlich Versicherte. Diese ergänzt den Schutz bei Brillen, Zähnen und Kuren. Wir dokumentieren die Beratungsunterlagen nach Versicherungsvertragsgesetz.
Rente und Leben – Arbeitskraft dauerhaft absichern
Für die Altersvorsorge entwickeln wir Konzepte, die Rente und Leben absichern. Zuerst ermitteln wir, wie groß Ihre Versorgungslücke im Ruhestand ist. Dazu setzen wir die gesetzliche Rente ins Verhältnis zu Ihren voraussichtlichen Ausgaben. Anschließend vergleichen wir Rentenversicherungen, bei denen das angesparte Kapital am Ende der Laufzeit ausgezahlt wird. Auch Risikolebensversicherungen gehören zu unserem Angebot: Sie sichern Ihre Familie ab, falls Sie unerwartet versterben. Wir zeigen auf, worin sich klassische und fondsgebundene Rentenversicherung unterscheiden. Ein weiterer Baustein ist die Absicherung der Arbeitskraft, die Ihr Gehalt bei krankheitsbedingtem Ausfall schützt. Garantierte Rente und mögliche Überschüsse stellen wir einander gegenüber. Sie erfahren, wie sich Ihre Beiträge während der Ansparphase entwickeln. Unser Rat: Lassen Sie die Verträge regelmäßig an Ihre Lebenssituation anpassen. Alle Berechnungen halten wir für Sie fest.
So sieht die Umsetzung aus
Wir erstellen eine Rentenlücken-Analyse mit Ihren Daten. Wir vergleichen Anbieter nach garantierten Rentenwerten. Wir prüfen die Kostenquote der Verträge. Wir empfehlen eine Dynamik, die die Beiträge an die Inflation anpasst. Wir beraten zu Sterbegeldversicherungen, die die Bestattungskosten übernehmen. Wir klären die steuerlichen Vorteile der Verträge.
Finanzberatung unabhängig von Banken – inklusive alternativer Fonds
Unsere bankenunabhängige Finanzberatung unterstützt Sie beim Vermögensaufbau und bei der Altersvorsorge. Wir analysieren Ihre vorhandenen Depots und Geldanlagen. Dabei vergleichen wir Aktien, Edelmetalle und alternative Investmentfonds. Silber und andere Edelmetalle betrachten wir als Sachwertanlage und beraten Sie zum Kauf. Zu jeder Anlageklasse erläutern wir die Risiken und Chancen. Aus diesen Bausteinen erstellen wir ein Portfolio, das zu Ihrer Risikobereitschaft passt. Auch die Kostenstruktur der Fonds und Depotbanken schauen wir uns genau an. Da wir keine Banken-Produkte verkaufen, wählen wir die Anlagen nach ihrer Leistung aus. Die Anlagestrategie samt erwarteter Renditen dokumentieren wir transparent. Steuerliche Aspekte Ihrer Kapitalerträge beziehen wir in die Planung ein. Durch regelmäßiges Rebalancing halten wir die Gewichtung Ihres Portfolios konstant. Unser Angebot umfasst Netfonds-Produkte, die wir unabhängig auswählen.
Was uns besonders macht
Wir verzichten auf Banken-Produkte zugunsten unabhängiger Auswahl. Wir prüfen die Managementgebühren der Fonds. Wir vergleichen Aktien und Edelmetalle nach Risiko und Rendite. Wir beraten zum Kauf physischer Edelmetalle. Wir dokumentieren die Anlageentscheidungen nach Vermögensanlagengesetz. Wir klären über Verlustrisiken bis zum Totalverlust auf.
Betriebliche Altersversorgung und Versorgungssysteme für Firmen
Firmenkunden beraten wir zur betrieblichen Altersversorgung und zu passenden Versorgungssystemen. Zur Auswahl stehen Direktversicherung, Pensionskasse und Pensionsfonds, die wir im Vergleich vorstellen. Wir prüfen, welche Förderungen Arbeitgeber und Arbeitnehmer in Anspruch nehmen können. Zudem berechnen wir die Steuervorteile und die Ersparnis bei den Sozialabgaben. Sie erfahren, wie die Förderung über 400 Euro und über 800 Euro funktioniert. Auch Entgeltumwandlung und Arbeitgeberzuschuss behandeln wir in der Beratung. Für größere Betriebe bieten wir Unterstützungskassen und Direktzusagen an. Die Insolvenzsicherung über den Pensionssicherungsverein kontrollieren wir ebenso. Bei einem Wechsel von Versorgungswerken stehen wir Ihnen ebenfalls zur Seite. Sämtliche arbeitsrechtlichen Verträge und Nachweise dokumentieren wir sorgfältig. Änderungen an der bAV setzen wir als Service für Sie um. Die anfallenden Verwaltungs- und Beitragskosten rechnen wir transparent auf.
Interessante Hintergründe
Wir berechnen den Arbeitgeberzuschuss zur Entgeltumwandlung. Wir prüfen die Steuerfreiheit der Beiträge. Wir vergleichen Pensionskassen nach Rentenfaktor. Wir beraten zur Übertragung von Verträgen beim Arbeitgeberwechsel. Wir klären die Nachversicherungspflichten der Verträge. Wir dokumentieren die bAV-Vereinbarungen arbeitsrechtlich.
Private Pflegeversicherung und Sterbegeldversicherung – frühzeitig vorsorgen
Zur privaten Pflegeversicherung und zur Sterbegeldversicherung beraten wir Sie ausführlich. Zuerst prüfen wir, ob die gesetzliche Pflegeversicherung für Ihren Bedarf ausreicht. Die Kosten für Pflegeheim oder häusliche Pflege rechnen wir für Sie durch. Private Pflegeversicherungen vergleichen wir, um die Lücke zur gesetzlichen Pflege zu schließen. Wir erläutern Ihnen die Leistungen für die Pflegestufen 1 bis 5. Eine gute Ergänzung ist das Pflegetagegeld, das unabhängig von den tatsächlichen Kosten ausgezahlt wird. Wartezeiten und Gesundheitsprüfungen erklären wir Ihnen im Vorfeld. Sterbegeldversicherungen bieten eine Lösung für die Bestattungskosten. Nach einem Todesfall prüfen wir die Leistungen und setzen uns für Sie ein. Auch die Beiträge der verschiedenen Versicherer vergleichen wir. Am Ende dokumentieren wir die Auswahl und die Vertragsbedingungen übersichtlich.
Das ist besonders
Wir berechnen die Pflegelücke anhand Ihrer Kosten. Wir vergleichen Pflegetagegeldversicherungen nach Höhe der Zahlung. Wir prüfen die Gesundheitsfragen bei Pflegeversicherungen. Wir beraten zur Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung. Wir klären die steuerliche Behandlung der Sterbegeldversicherung. Wir dokumentieren die Verträge für die Erben.
Rechtliche Vorsorge und Notfall-Hilfe rund um die Uhr
Rechtliche Vorsorge ist ein Thema, das wir gemeinsam mit der 24/7-Notfall-Hilfe angehen. Wir erstellen Vorsorgevollmachten und Patientenverfügungen. Ob Ihre Vollmachten den gesetzlichen Anforderungen entsprechen, prüfen wir für Sie. Sie erfahren, wer im Notfall welche Entscheidungen treffen darf. Auch Betreuungsverfügungen gehören zu unserem Angebot. Diese Vorsorge verbinden wir mit unserer Notfall-Hilfe, die Ihnen rund um die Uhr zur Seite steht. Wir erklären Ihnen, welche Leistungen die Notfall-Hilfe konkret übernimmt. Auch bei Auslandsaufenthalten prüfen wir, ob der Schutz greift. Ein Büroservice verwaltet Ihre Dokumente und hält sie bereit. Vorsorgevollmachten werden von uns dokumentiert und zur Prüfung freigegeben. Zu Testamenten und Erbverträgen beraten wir Sie ebenfalls. Abschließend klären wir die steuerlichen Freibeträge, die Ihnen zustehen.
Ihr Gewinn
Wir prüfen Vorsorgevollmachten nach aktueller Rechtslage. Wir klären die Gültigkeit von Patientenverfügungen. Wir bieten eine 24/7-Notfall-Hilfe für Notfälle an. Wir beraten zu Erbverträgen und Pflichtteilsansprüchen. Wir dokumentieren die Verfügungen. Wir verwalten die Dokumente im Büroservice.
Wer wir sind
Als unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzservice lautet unser Leitmotiv „Unser Versprechen für Ihre Zukunft“. Privatleute und Firmenkunden erhalten bei uns Versicherungen und Finanzprodukte aus einer Hand. Die Zusammenarbeit mit Netfonds sichert Ihnen eine breite Auswahl an Tarifen und Anlageformen. Wir prüfen Verträge, vergleichen Bedingungen und halten unsere Empfehlungen schriftlich fest. Auch nach dem Abschluss bleiben wir Ihr persönlicher Ansprechpartner. Ein Büroservice sowie die 24/7-Notfall-Hilfe runden unser Angebot ab.
Darauf können Sie bauen
- Unabhängige Beratung über Netfonds
- Vorsorgekonzepte für Privat und Firma
- 24/7-Notfall-Hilfe und Büroservice
- Lückenlose Dokumentation nach dem Versicherungsvertragsgesetz
Unser Leistungsspektrum
Versicherungen, Finanzberatung und betriebliche Versorgungssysteme gehören zu unserem Angebot. Wir prüfen, vergleichen und dokumentieren Verträge – für Privatleute ebenso wie für Firmenkunden.
- Berufsunfähigkeitsversicherung und Dienstunfähigkeitsversicherung im Blick
- Private Krankenversicherung und Zusatzversicherungen
- Rente und Leben: Arbeitskraft gezielt absichern
- Unabhängige Finanzberatung und alternative Investmentfonds
- Betriebliche Altersversorgung und Systeme zur Versorgung
- Private Pflegeversicherung und Sterbegeldversicherung
- Rechtliche Vorsorge und Notfall-Hilfe rund um die Uhr
Ein Auftrag aus der Praxis – von Anfang bis Ende
Die Startlage
Ein 42-jähriger Angestellter wandte sich an uns mit dem Wunsch, seine Arbeitskraft abzusichern und parallel Vermögen aufzubauen. Vorhanden war eine Lebensversicherung mit bescheidener Rendite, eine Berufsunfähigkeitsversicherung fehlte jedoch gänzlich.
Problem
Die bestehende Lebensversicherung brachte weder eine ausreichende Rendite noch einen Schutz bei Berufsunfähigkeit. Zusätzlich erschwerte eine Vorerkrankung den Abschluss einer neuen Berufsunfähigkeitsversicherung.
Unser Plan
Über Netfonds verglichen wir Tarife, die auch Vorerkrankungen akzeptieren. Die alte Lebensversicherung rechneten wir auf und stellten die Rückkaufswerte den neuen Nettopolicen gegenüber.
Das Ergebnis
Der Kunde erhielt eine Berufsunfähigkeitsversicherung ganz ohne Risikozuschlag. Die bisherige Versicherung wurde aufgelöst, der Rückkaufswert floss in einen alternativen Investmentfonds mit geringeren Kosten.
Ihre Fragen – unsere Antworten
Wie viel kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Beiträge beginnen ab ca. 15 Euro monatlich für junge Menschen. Die Kosten hängen vom Eintrittsalter, vom Beruf und von der Gesundheit ab. Wir vergleichen die Tarife und berechnen den Beitrag für Ihre Situation.
Wie lange dauert die Beratung zur betrieblichen Altersversorgung?
Ein Erstgespräch dauert ca. 60 Minuten. Danach benötigen wir 2 bis 3 Wochen für die Ausarbeitung des Vorsorgekonzepts. Wir prüfen die Verträge, berechnen die Förderungen und dokumentieren die Ergebnisse.
Was ist im Service enthalten?
Wir prüfen bestehende Verträge, vergleichen Tarife am Markt und dokumentieren die Empfehlungen. Wir bieten einen Büroservice für Ihre Dokumente und eine 24/7-Notfall-Hilfe für Notfälle. Wir melden Schäden und ändern Daten für Sie.
An welchen Standards orientiert sich die Beratung?
Unsere Beratungsdokumentation richtet sich nach dem Versicherungsvertragsgesetz. Die Vertragprüfung erfolgt entlang der Vorgaben von Netfonds. Bei der Anlagestrategie legen wir die Regeln des Vermögensanlagengesetzes verständlich dar.
Jetzt unverbindlich beraten lassen
Wir laden Sie ein, Ihre Situation mit uns zu prüfen. Wir vergleichen Versicherungen, Finanzanlagen und Vorsorgekonzepte. Wir klären Ihre Fragen zu Berufsunfähigkeit, Krankenzusatzversicherung und betrieblicher Altersversorgung. Wir erklären die Bedingungen und die Kosten der Verträge. Wir dokumentieren die Beratung nach Versicherungsvertragsgesetz. Wir bieten einen Büroservice und eine 24/7-Notfall-Hilfe an. Wir melden uns innerhalb von 24 Stunden mit einem ersten Vorschlag zurück. Wir nehmen uns die Zeit, Ihre Ausgangslage zu verstehen. Das zahlt sich aus.